Trots hårda tider finns en ljuspunkt: Om du behöver lånekredit, kan du nu spara stora pengar. Räntorna är verkligt låga och kommer troligen stanna där ett bra tag. Ingen bör dränka sig i skuld i en tid när skulder blivit problem för många. Men för den som kan betala, är räntekostnaderna så små de nånsin kan bli.

Ändå är det möjligt att skaffa sig massa problem. Till exempel om man använder kreditkort, som fortfarande är den dyraste skuldformen. Detsamma gäller bostadslån som substitut för inköpsfinansiering som normalt skulle ha gjorts med kreditkort. Det är inte lika lönsamt alternativ för de flesta som det var förr om åren.

Så vad gör man. Låna, betala avgift eller återfinansiera och betala tillbaka med surt förvärvade kronor?  Eller helt enkelt använda uppfinningsrikedomen och göra lite hemläxor för att hitta bättre sätt. Det bästa alternativet är kanske att utnyttja det faktum, att det finns färre köpare och låntagare idag.

Anta att du skall köpa en ny bil. Försäljningen har minskat och det hjälper dig. Besök fler än en återförsäljare – och titta även på nätet – och använd sedan detta för att förhandla om en bättre affär. Återförsäljarna är ofta villiga att erbjuda ett bättre pris om de får finansiering.

I äldre tider kostade det en hel del genom den högre räntesatsen. Men det är inte längre fallet. Den totala räntekostnaden mellan, till exempel, 5,5 % och 5,0 % under fyra år, är minimal. Ett köp på 300 000 kronor stannar på till ca 335 000  samt en mindre månadsavgift. Använd informationen för att förhandla om lägre pris. Återförsäljaren har flera sätt att hantera skillnaden och fortfarande gå med vinst. Plus att de är desperata att sälja nuförtiden.

Något liknande gäller när man köper hus. Det är sant att lånekriterier har stramats upp. Men för kvalificerade köpare är det fortfarande lätt att få lån – lättare, faktiskt, eftersom så många andra har hamnat i problem genom att åta sig större skulder än de klarade av. Vilket ger dig en bra förhandlingsposition.

Till skillnad från billån, betyder en skillnad på en halv punkt (oftast mindre) stora besparingar. Med bostadslånets genomsnittliga 30-åriga längd ett med ett belopp på 300,000, handlar skillnaden i det här fallet om 330 500 totalt och under tusenlappen per månad. Räkna även in andra kostnader som försäkringar och annat gentemot räntan. Det lönar sig att förhandla och bankerna söker nya affärer med kreditvärdiga kunder.

Nyckeln till stora kreditbesparingar heter fördröjd tillfredsställelse. Om du vill gå den vägen eller vänta ut ett bättre avtal (vilket säkerligen väntar runt hörnet), kan du spara mycket på lånekredit.